Политика за превенция на изпирането на пари

Averipay

Този документ е публично резюме на мерките, които Аврепей ООД прилага за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма. Той обяснява какво могат да очакват от Дружеството търговците и другите лица, които взаимодействат с него, и какво Дружеството очаква от тях.

1. Общи положения

1.1. Аврепей ООД, ЕИК 208357967, която извършва дейност под търговската марка Averipay (наричано по-нататък „Дружеството“), предоставя платежни услуги на търговци. Дружеството е задължено лице по Закона за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП) и Закона за мерките срещу финансирането на тероризма (ЗМФТ) на Република България и прилага изискванията на Директива (ЕС) 2015/849, транспонирана в българското право.

1.2. Лицензът или вписването на Дружеството в регистър е: —. Платежните институции се надзирават от Българската народна банка съгласно Закона за платежните услуги и платежните системи (ЗПУПС); спазването на законодателството срещу изпирането на пари се контролира от компетентните органи по ЗМИП.

1.3. Това резюме не заменя вътрешните правила на Дружеството, които се одобряват от неговото управление и не се публикуват изцяло по съображения за сигурност. Дружеството може да актуализира документа при промяна на закона или на вътрешните си правила.

2. Подход, основан на риска

2.1. Дружеството прилага подход, основан на риска. То оценява риска на всеки търговец преди сключване на договора и по време на бизнес отношенията и прилага мерки, съразмерни на този риск.

2.2. При оценката се вземат предвид по-специално:

правната форма, структурата на собственост и юрисдикциите, свързани с търговеца и неговите действителни собственици;
естеството на дейността, продаваните стоки и услуги, както и очакваните обем, среден размер и география на плащанията;
каналите на продажба, начинът на идентификация и продължителността на отношенията;
негативна информация, съвпадения със санкционни списъци или с политически изложени лица (ПИЛ), индикатори за измами и обратни дебитирания (chargeback);
резултатите от националните и наднационалните оценки на риска от изпиране на пари.

2.3. Дружеството може да откаже или да ограничи предоставянето на услуги на категории търговци и дейности, които надвишават приемливия за него риск.

3. Идентификация и комплексна проверка на търговците

3.1. Преди сключване на договора Дружеството идентифицира и проверява всеки търговец (KYB) и неговите представители (KYC). Това става чрез заявлението в профила на търговеца и при необходимост чрез външни доставчици на услуги за проверка.

3.2. По правило Дружеството събира и проверява:

наименованието, правната форма, ЕИК или равностоен регистрационен номер, седалището и адреса на дейност на търговеца, като ги сверява с Търговския регистър или с равностоен регистър;
лицата, които представляват търговеца, тяхната представителна власт и документите им за самоличност, включително сверяване на лицето с документа за самоличност (например дистанционна проверка с тест за жива личност);
структурата на собственост и контрол и действителните собственици;
естеството и целта на бизнес отношенията, стопанската дейност, уебсайта или приложението и очакваните платежни потоци;
произхода на средствата и когато рискът го изисква — източника на имуществото;
банковата сметка на търговеца, използвана за разплащане, за да се потвърди, че принадлежи на търговеца.

3.3. Действителни собственици са физическите лица, които в крайна сметка притежават или контролират търговеца, и по-специално тези, които пряко или непряко държат повече от 25 на сто от дяловете или от правата на глас, или го контролират по друг начин. Ако не може да се установи такова лице, се идентифицира лицето на ръководна длъжност. Дружеството сверява информацията с регистъра на действителните собственици и с други надеждни източници.

3.4. Търговецът е длъжен да предостави поисканите документи и информация и да ги поддържа актуални. При промяна на данните в профила търговецът следва да ги актуализира без забавяне.

3.5. Дружеството не предоставя услуги на анонимни търговци или на търговци с измислени имена и не сключва договор, докато не бъдат изпълнени мерките за комплексна проверка, освен в случаите, в които законът го позволява.

4. Засилена комплексна проверка

4.1. При ситуации с по-висок риск Дружеството прилага засилена комплексна проверка. Такива са например търговци, установени в или свързани с трети държави с висок риск, определени от Европейската комисия, сложни или непрозрачни структури на собственост, дейности с висок риск, политически изложени лица сред действителните собственици или представители и необичайни операции.

4.2. Засилените мерки могат да включват:

допълнителни документи и информация за собствениците, дейността и източника на средствата;
одобрение на бизнес отношенията от лице на ръководна длъжност;
по-нисък лимит на плащанията, по-дълъг срок на разплащане или резерв;
по-чести прегледи и по-стриктно наблюдение на плащанията.

4.3. Опростени мерки могат да се прилагат само когато законът го допуска и оцененият риск е нисък.

5. Политически изложени лица и санкционен скрининг

5.1. Дружеството проверява търговците, техните представители, действителни собственици и при необходимост свързани лица по санкционни списъци (включително на Организацията на обединените нации, Европейския съюз и българските органи) и по списъци на политически изложени лица, членовете на техните семейства и свързаните с тях лица.

5.2. Проверките се извършват преди сключване на договора и се повтарят по време на отношенията, включително при актуализиране на списъците. Дружеството не предоставя услуги, когато това би нарушило ограничителни мерки, и блокира средства и уведомява, както изисква законът.

5.3. Отношения с политически изложено лице изискват одобрение от ръководството, мерки за установяване на източника на имуществото и средствата и засилено текущо наблюдение.

6. Текущо наблюдение на операциите

6.1. Дружеството наблюдава платежните операции през цялото времетраене на бизнес отношенията, за да провери дали те съответстват на това, което знае за търговеца, неговата дейност и рисковия му профил.

6.2. Наблюдението съчетава автоматизирани правила и ръчен преглед. То обръща внимание по-специално на:

обеми, суми и честота, които се отклоняват от декларирания профил;
раздробяване на плащания, рязко увеличение, необичайно ниво на възстановявания или обратни дебитирания;
плащания без видима икономическа цел или свързани с юрисдикции с висок риск;
промяна в продаваните стоки или услуги спрямо декларираните.

6.3. Дружеството преглежда периодично данните за търговеца, през интервали, които зависят от нивото на риска, и при настъпване на събитие, което налага преглед. То може да поиска от търговеца обяснения и подкрепящи документи за операция или серия от операции.

6.4. Докато се проверява подозрителна операция, Дружеството може да спре изпълнението ѝ, да задържи средства или да ограничи профила на търговеца, доколкото законът и договорът го допускат.

7. Уведомяване на дирекция „Финансово разузнаване“

7.1. Когато Дружеството подозира или има основание да подозира, че средствата са придобити от престъпна дейност или са свързани с финансиране на тероризма, то незабавно уведомява дирекция „Финансово разузнаване“ на Държавна агенция „Национална сигурност“ (ДАНС), както изисква ЗМИП, и когато е възможно — преди изпълнение на операцията.

7.2. Дружеството подава и другите уведомления и справки, изисквани от закона, включително за плащания в брой над определения в закона праг, когато е приложимо.

7.3. Законът забранява на Дружеството и на неговите служители да разкриват на търговеца или на трети лица, че е изпратено или ще бъде изпратено уведомление. Затова Дружеството не може да обясни причините за ограничение, когато това би представлявало такова разкриване. Уведомления, подадени добросъвестно, не пораждат отговорност за нарушаване на поверителността.

Официален сайт на ДАНС: www.dans.bg

8. Съхранение на информацията

8.1. Дружеството съхранява документите, данните и информацията, получени при идентификацията и комплексната проверка на търговците, резултатите от проверките и анализите и записите за операциите, както изисква ЗМИП.

Срок на съхранение на данните за идентификация и проверките по ЗМИП:: —

8.2. Компетентните органи могат да изискат от Дружеството да съхранява информацията по-дълго, когато законът предвижда това. Личните данни се обработват съгласно Политиката за поверителност.

9. Отказ, спиране и прекратяване

9.1. Дружеството отказва да сключи договор или спира, или прекратява услугите, когато:

търговецът не предостави документите и информацията, необходими за комплексната проверка, или предостави данни, които са неточни или не могат да бъдат проверени;
действителните собственици не могат да бъдат установени или структурата на собственост не е прозрачна;
рискът от изпиране на пари или финансиране на тероризма не може да бъде намален до приемливо ниво;
има съвпадение със санкционен списък или дейността нарушава ограничителни мерки;
дейността на търговеца е забранена или е извън обхвата на услугите, които Дружеството предоставя;
това се изисква от компетентен орган.

9.2. При прекратяване Дружеството урежда дължимите на търговеца средства съгласно договора и закона, освен ако компетентен орган не е разпоредил тяхното блокиране или запор.

10. Какво очакваме от търговците

10.1. Търговецът, който ползва услугите на Дружеството, е длъжен:

да предоставя пълна и точна информация и документи и да уведомява без забавяне за промяна в данните си, собствениците, представителите или дейността;
да приема плащания само за декларираните стоки и услуги и само за законни цели;
да не използва услугите за изпиране на пари, финансиране на тероризма, заобикаляне на санкции или други престъпления;
да съдейства при проверките, да отговаря на въпросите на Дружеството и да предоставя подкрепящи документи в определения срок, включително за конкретни операции;
да уведомява Дружеството, ако узнае за подозрителна дейност, свързана с неговия профил.

10.2. Нарушаването на тези задължения може да доведе до мерките по раздел 9 и е основание за прекратяване на договора.

11. Организация и обучение

11.1. Ръководството отговаря за ефективното прилагане на тази политика. Дружеството има вътрешни правила за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма, специализирано звено или длъжностно лице, което отговаря за тяхното прилагане, и независим вътрешен контрол.

11.2. Служителите, които работят с търговци и плащания, се обучават при назначаване и редовно след това.

11.3. Дружеството извършва оценка на риска на собствената си дейност, включително на клиентите, услугите, каналите за предоставяне и географските зони, и я поддържа актуална.

12. Данни за контакт

Въпроси относно тази политика и проверките по нея можете да изпращате до служителя по AML на Дружеството. Жалбите се разглеждат по Реда за разглеждане на жалби и обръщения.

Юридическо наименование:: Аврепей ООД
ЕИК:: 208357967
Служител по AML:: —
Обща електронна поща:: payments@averipay.com
Адрес за кореспонденция:: —

Регулаторна информация има на страницата Лицензиране и регулация.

Дата на последна актуализация: 10 ноември 2026 г.

Averipay