Política contra el blanqueo de capitales

Averipay

Este documento es un resumen público de las medidas que Avrepey OOD aplica para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Explica qué pueden esperar de la Sociedad los comercios y otras personas que se relacionan con ella, y qué espera la Sociedad de ellos.

1. Disposiciones generales

1.1. Avrepey OOD, NIF (EIK) 208357967, que opera bajo la marca Averipay (en adelante, la «Sociedad»), presta servicios de pago a comercios. La Sociedad es sujeto obligado conforme a la Ley de medidas contra el blanqueo de capitales (ZMIP) y a la Ley de medidas contra la financiación del terrorismo (ZMFT) de la República de Bulgaria, y aplica los requisitos de la Directiva (UE) 2015/849, transpuesta al derecho búlgaro.

1.2. La licencia o la inscripción en el registro de la Sociedad es: —. Las entidades de pago están supervisadas por el Banco Nacional de Bulgaria conforme a la Ley de servicios de pago y sistemas de pago (ZPUPS); el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales lo supervisan las autoridades competentes con arreglo a la ZMIP.

1.3. Este resumen no sustituye las normas internas de la Sociedad, que aprueba su dirección y que no se publican íntegramente por razones de seguridad. La Sociedad puede actualizar este documento cuando cambien la ley o sus normas internas.

2. Enfoque basado en el riesgo

2.1. La Sociedad aplica un enfoque basado en el riesgo. Evalúa el riesgo de cada comercio antes de celebrar el contrato y durante la relación de negocios, y aplica medidas proporcionales a ese riesgo.

2.2. La evaluación tiene en cuenta, en particular:

la forma jurídica, la estructura de propiedad y las jurisdicciones vinculadas al comercio y a sus titulares reales;
la naturaleza de la actividad, los bienes y servicios vendidos, y el volumen, el importe medio y la geografía previstos de los pagos;
los canales de venta, el método de identificación y la duración de la relación;
información adversa, coincidencias con listas de sanciones o con personas con responsabilidad pública (PEP), e indicios de fraude o de devoluciones de cargo (chargeback);
los resultados de las evaluaciones nacionales y supranacionales del riesgo de blanqueo de capitales.

2.3. La Sociedad puede rechazar o restringir la prestación de servicios a categorías de comercios y actividades que excedan su nivel de riesgo aceptable.

3. Identificación y diligencia debida de los comercios

3.1. Antes de celebrar el contrato, la Sociedad identifica y verifica a cada comercio (KYB) y a sus representantes (KYC). Lo hace mediante la solicitud en el área personal del comercio y, cuando es necesario, mediante proveedores externos de verificación.

3.2. Por regla general, la Sociedad recaba y verifica:

la denominación, la forma jurídica, el EIK o número de registro equivalente, el domicilio social y la dirección de actividad del comercio, cotejados con el Registro Mercantil o un registro equivalente;
las personas que representan al comercio, sus facultades y sus documentos de identidad, incluida la verificación de la persona frente a su documento (por ejemplo, una comprobación remota con prueba de vida);
la estructura de propiedad y control y los titulares reales;
la naturaleza y el propósito de la relación de negocios, la actividad económica, el sitio web o la aplicación y los flujos de pago previstos;
el origen de los fondos y, cuando el riesgo lo exija, el origen del patrimonio;
la cuenta bancaria del comercio utilizada para la liquidación, para confirmar que le pertenece.

3.3. Son titulares reales las personas físicas que en última instancia poseen o controlan el comercio, en particular quienes tienen directa o indirectamente más del 25 por ciento de las participaciones o de los derechos de voto, o lo controlan de otro modo. Si no puede determinarse a ninguna, se identifica al alto directivo. La Sociedad coteja la información con el registro de titulares reales y con otras fuentes fiables.

3.4. El comercio debe aportar los documentos y la información solicitados y mantenerlos actualizados. Si cambian los datos de su área personal, debe actualizarlos sin demora.

3.5. La Sociedad no presta servicios a comercios anónimos ni que usen nombres ficticios, y no celebra el contrato hasta completar las medidas de diligencia debida, salvo en los casos que la ley permita.

4. Diligencia debida reforzada

4.1. En situaciones de mayor riesgo, la Sociedad aplica diligencia debida reforzada. Son, por ejemplo, los comercios establecidos o vinculados a terceros países de alto riesgo señalados por la Comisión Europea, las estructuras de propiedad complejas u opacas, las actividades de alto riesgo, la presencia de personas con responsabilidad pública entre los titulares reales o los representantes, y las operaciones inusuales.

4.2. Las medidas reforzadas pueden incluir:

documentos e información adicionales sobre los propietarios, la actividad y el origen de los fondos;
aprobación de la relación de negocios por un alto directivo;
un límite de pagos más bajo, un plazo de liquidación más largo o una reserva;
revisiones más frecuentes y seguimiento más estricto de los pagos.

4.3. Solo pueden aplicarse medidas simplificadas cuando la ley lo permita y el riesgo evaluado sea bajo.

5. Personas con responsabilidad pública y control de sanciones

5.1. La Sociedad coteja a los comercios, sus representantes, titulares reales y, cuando proceda, personas vinculadas con listas de sanciones (incluidas las de las Naciones Unidas, la Unión Europea y las autoridades búlgaras) y con listas de personas con responsabilidad pública, sus familiares y allegados.

5.2. Los controles se realizan antes de celebrar el contrato y se repiten durante la relación, también cuando se actualizan las listas. La Sociedad no presta servicios cuando ello infrinja medidas restrictivas, y congela fondos y notifica según exige la ley.

5.3. La relación con una persona con responsabilidad pública requiere la aprobación de la alta dirección, medidas para determinar el origen del patrimonio y de los fondos, y un seguimiento continuo reforzado.

6. Seguimiento continuo de las operaciones

6.1. La Sociedad supervisa las operaciones de pago durante toda la relación de negocios para comprobar que son coherentes con lo que sabe del comercio, de su actividad y de su perfil de riesgo.

6.2. El seguimiento combina reglas automatizadas y revisión manual. Presta atención en particular a:

volúmenes, importes y frecuencia que se apartan del perfil declarado;
fraccionamiento de pagos, aumentos bruscos, niveles inusuales de reembolsos o devoluciones de cargo;
pagos sin finalidad económica aparente o vinculados a jurisdicciones de alto riesgo;
cambios en los bienes o servicios vendidos respecto de los declarados.

6.3. La Sociedad revisa periódicamente los datos del comercio, con una frecuencia que depende del nivel de riesgo, y cuando se produce un hecho que lo requiere. Puede pedir al comercio explicaciones y documentos justificativos sobre una operación o una serie de operaciones.

6.4. Mientras se examina una operación sospechosa, la Sociedad puede suspender su ejecución, retener fondos o restringir la cuenta del comercio, en la medida en que la ley y el contrato lo permitan.

7. Comunicación a la Dirección de Inteligencia Financiera

7.1. Si la Sociedad sospecha o tiene motivos para sospechar que los fondos proceden de una actividad delictiva o están vinculados a la financiación del terrorismo, lo comunica sin demora a la Dirección de Inteligencia Financiera de la Agencia Estatal de Seguridad Nacional (SANS, en búlgaro ДАНС), como exige la ZMIP y, cuando sea posible, antes de ejecutar la operación.

7.2. La Sociedad presenta también las demás comunicaciones e informes exigidos por la ley, incluidos los relativos a pagos en efectivo superiores al umbral legal, cuando proceda.

7.3. La ley prohíbe a la Sociedad y a su personal revelar al comercio o a terceros que se ha enviado o se va a enviar una comunicación. Por ello la Sociedad no puede explicar los motivos de una restricción cuando eso supondría tal revelación. Las comunicaciones hechas de buena fe no generan responsabilidad por violación de la confidencialidad.

Sitio web oficial de la SANS: www.dans.bg

8. Conservación de la información

8.1. La Sociedad conserva los documentos, datos e información obtenidos en la identificación y la diligencia debida de los comercios, los resultados de las comprobaciones y análisis y los registros de las operaciones, como exige la ZMIP.

Plazo de conservación de los datos de identificación y de las comprobaciones ZMIP:: —

8.2. Las autoridades competentes pueden exigir a la Sociedad que conserve la información durante más tiempo cuando la ley lo prevea. Los datos personales se tratan conforme a la Política de privacidad.

9. Rechazo, suspensión y terminación

9.1. La Sociedad rechaza celebrar un contrato, o suspende o termina los servicios, cuando:

el comercio no aporta los documentos y la información necesarios para la diligencia debida, o aporta datos inexactos o que no pueden verificarse;
no pueden determinarse los titulares reales o la estructura de propiedad no es transparente;
el riesgo de blanqueo de capitales o de financiación del terrorismo no puede reducirse a un nivel aceptable;
existe una coincidencia con una lista de sanciones o la actividad infringe medidas restrictivas;
la actividad del comercio está prohibida o queda fuera de lo que la Sociedad atiende;
lo exige una autoridad competente.

9.2. En caso de terminación, la Sociedad liquida los fondos debidos al comercio conforme al contrato y a la ley, salvo que una autoridad competente haya ordenado su bloqueo o embargo.

10. Qué esperamos de los comercios

10.1. El comercio que utiliza los servicios de la Sociedad debe:

facilitar información y documentos completos y exactos, y comunicar sin demora cualquier cambio en sus datos, propietarios, representantes o actividad;
aceptar pagos solo por los bienes y servicios declarados y solo con fines lícitos;
no utilizar los servicios para blanquear capitales, financiar el terrorismo, eludir sanciones ni cometer otros delitos;
colaborar en las comprobaciones, responder a las preguntas de la Sociedad y aportar documentos justificativos en el plazo fijado, también sobre operaciones concretas;
informar a la Sociedad si tiene conocimiento de actividad sospechosa vinculada a su cuenta.

10.2. El incumplimiento de estas obligaciones puede dar lugar a las medidas de la sección 9 y es causa de terminación del contrato.

11. Organización y formación

11.1. La dirección es responsable de la aplicación efectiva de esta política. La Sociedad cuenta con normas internas de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, una unidad o responsable especializado en su aplicación y un control interno independiente.

11.2. El personal que trabaja con comercios y pagos recibe formación al incorporarse y de forma periódica después.

11.3. La Sociedad realiza una evaluación del riesgo de su propia actividad, que abarca clientes, servicios, canales y zonas geográficas, y la mantiene actualizada.

12. Datos de contacto

Puede dirigir sus preguntas sobre esta política y sobre las comprobaciones que prevé al responsable AML de la Sociedad. Las reclamaciones se tramitan conforme al Procedimiento de reclamaciones y consultas.

Denominación jurídica:: Avrepey OOD
EIK:: 208357967
Responsable AML:: —
Correo electrónico general:: payments@averipay.com
Dirección postal:: —

La información regulatoria figura en la página Licencias y regulación.

Fecha de la última actualización: 10 de noviembre de 2026

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